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Fintech

KOMMENTAR: Fintech – Kann es zu viel Gutes geben?

Eines der größten Versprechen von Fintech ist die finanzielle Inklusion. Aber kann es zu viel Gutes geben?…

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Fintech-Symbol und Internet der Dinge mit Matrixcode-Hintergrund

(FOTO: Getty Creative)

Von Lily Fang

SINGAPUR – Eines der größten Versprechen von Fintech ist es, mehr Menschen den Zugang zu einem breiteren Spektrum von Finanzdienstleistungen mit zunehmendem Komfort zu geringeren Kosten zu ermöglichen. Kurz gesagt – Finanzielle Eingliederung. Dies ist in der Tat das allgemeine Versprechen der Innovation: Verbesserung des Lebens der Menschen.

Innovation hat dieses Versprechen im Allgemeinen erfüllt. Eine inspirierende Geschichte ist M-pesa, eine kenianische App für mobiles Bezahlen, mit der Menschen Geld über die mobile App ohne Bankkonto einzahlen, empfangen und überweisen können.

Andere Geschichten beinhalten Innovationen in der Versicherung. Technisch orientierte Mikroversicherer können arme Landwirte automatisch auf der Grundlage von Satellitendaten der Wetterbedingungen auszahlen und den langwierigen und teuren Prozess der Einreichung, Überprüfung und Bearbeitung von Ansprüchen überspringen. Und es gibt noch viel mehr.

Aber kann es zu viel Gutes geben? Die Antwort ist ja.

Nehmen Sie zum Beispiel Robinhood. Die Handelsplattform, die Millionen von Privatanlegern durch das Versprechen von Null-Provisions-Trades, einer einfachen, nahtlosen mobilen Schnittstelle und einem spielerischen Handelserlebnis an die Börse lockte – und lockte.

Robinhood übte einen Preisdruck auf traditionelle Broker aus, von denen viele folgten und Zero-Provision-Trades anboten. Störend? Ja. Aber eindeutig gut? Kaum.

Die GameStop-Saga, die sich Anfang 2021 abspielte, enthüllte die Gefahr einer spielerischen Erfahrung unter Millionen von ungekünstelten, aber rauhen Einzelhändlern und beleuchtete eine Frage, die bisher nur wenige Akademiker im arkanen Bereich des „Marktmikro- Struktur “: Warum kann Robinhood Provisionsfreiheit anbieten? Subventioniert Robinhoold Trades altruistisch?

Die Antwort lautet Nein: Das Gewinnmodell von Robinhood basiert nicht auf Handelsprovisionen, sondern auf der „Zahlung für den Auftragsfluss“, einer Vereinbarung, mit der Robinhood Hunderte Millionen Dollar erhält, indem er die Auftragsflüsse von Privatanlegern an Unternehmen wie Hochfrequenzhändler verkauft Profitieren Sie vom Handel mit solchen Auftragsflüssen.

Betrachten Sie als weiteres Beispiel die Einführung eines Dienstes durch PayPal, mit dem jeder mit einem PayPal Cash-Konto Kryptowährungen kaufen und verkaufen kann. PayPal nennt diese „Krypto für die Menschen“ auf seiner eigenen Website. Der Service bietet viel Komfort: Sie müssen sich keine Sorgen machen, ein separates Krypto-Handelskonto einzurichten, Ihre Krypto-Schlüssel zu speichern, zu kühlen usw. Für den Anfänger ist es weitaus weniger offensichtlich, dass der PayPal-Service mit einer ziemlich hohen Provision verbunden ist : 3% zu starten. Noch wichtiger ist jedoch, dass Privatanleger durch die Vereinfachung und Gamifizierung der gesamten Erfahrung übersehen, wie riskant Krypto wirklich ist oder sogar verstehen müssen, was Krypto ist.

Nehmen wir zum Beispiel die Beispiele für brandheiße Zahlungs-Fintechs wie Affirm, AfterPay, von denen angenommen wird, dass sie das traditionelle Kreditkartenmodell stören, indem sie es Kunden ermöglichen, „jetzt kaufen, später zahlen“. Das Aufrütteln des Visa MasterCard-Duopols ist zwar willkommen, aber je einfacher es ist, „jetzt kaufen, später zahlen“, desto größer ist das Risiko, dass Verbraucher zu viel kaufen. Letztendlich gibt es immer noch eine Konsumentenfinanzierung, die mit „Jetzt kaufen, später zahlen“ verbunden ist.

Wenn man diese Beispiele vergleicht, kann man schließen, dass in unterentwickelten Märkten die Vorteile von Fintech oft klar sind. In hoch entwickelten Märkten, in denen die Verbraucher bereits gut bedient sind, ist der Fall jedoch oft weniger klar. Mit der Vereinfachung und Gamifizierung von Finanztransaktionen ist eine besondere Gefahr verbunden, die sowohl den Verbrauchern als auch dem Finanzsystem mehr schaden als nützen könnte.

Denken Sie darüber nach, was uns zur Finanzkrise 2008 geführt hat. Letztendlich waren es billige Kredite und fehlende Zeichnungsstandards. Alles bewegte sich zu schnell. Indem wir alles so einfach und zugänglich machen, werfen wir unweigerlich einige notwendige Checks and Balances weg, selbst im Denkprozess der Menschen, wenn sie Konsum- und Investitionsentscheidungen treffen.

Es gibt einen Grund, warum es Regeln und Vorschriften für die Finanzindustrie gibt. Wir wollen uns vor Überregulierung schützen, aber auf einer bestimmten Ebene dienen bestimmte „Bremsschwellen“ als Leitplanken, um sicherzustellen, dass die Dinge nicht außer Kontrolle geraten. Es besteht die Gefahr, dass durch rein technikgesteuerte „Unterbrechung“ versehentlich alle Bremsschwellen und Leitplanken entfernt werden.

In den Anfängen von Facebook lautete das Motto des Unternehmens "schnell handeln und Dinge kaputt machen". Facebook hat sicherlich ein paar Dinge gebrochen, obwohl man argumentieren könnte, dass es verschiedenen Stakeholdern einen enormen Wert gebracht hat, darunter auch den Aktionären von Facebook. Der allgemeine Nutzen und die Kosten von Facebook für die Gesellschaft sind jedoch eine interessante Frage. Es gibt eine Tendenz für Technologie-Evangelikale, das Ethos der Technologiewelt – schneller, bequemer, „integrativer“, indem alle Barrieren abgebaut werden – auf den Rest der Welt, einschließlich der Finanzwelt, zu übertragen. Es ist wichtig zu überdenken, wo das Gleichgewicht sein sollte.

Lily Fang ist Professorin für Finanzen und Professorin für Finanzmarktrisiken bei INSEAD

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Source: https://news.yahoo.com/comment-fintech-can-there-be-too-much-of-a-good-thing-035657480.html

Fintech

Hochrangiger Beamter der Zentralbank sagt, Fintech sei der Schlüssel zur Überbrückung der digitalen Kluft in China – China Banking News

Ein hochrangiger Beamter der chinesischen Zentralbank hat die Fähigkeit von Fintech hervorgehoben, die digitalen und Wohlstandsunterschiede des Landes zu überbrücken….

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Ein hochrangiger Beamter der chinesischen Zentralbank hat die Fähigkeit von Fintech hervorgehoben, die digitalen und Vermögensunterschiede des Landes zu überbrücken.

Fan Yifei (范一飞), stellvertretender Gouverneur der People’s Bank of China (PBOC), schrieb kürzlich in einem Essay, dass „Fintech ein wichtiges Mittel ist, um die digitale Kluft zu überbrücken und das Problem der unausgewogenen und unzureichenden Entwicklung zu lösen“.

Der stellvertretende Gouverneur der PBOC hob die Fähigkeit von Fintech hervor, digitale Kluften insbesondere in drei Schlüsselbereichen zu überbrücken:

  • Auflösung der digitalen Entwicklungskluft zwischen städtischen und ländlichen Gebieten. „Die umfassende Implementierung von Fintech belebt Demonstrationsprojekte zur Wiederbelebung ländlicher Dörfer und fördert die Einrichtung neuer Dienstleistungskanäle, die Offline- und Online-Verbindungen, Finanzinstitute und Finanzen mit der Öffentlichkeit verbinden. Die Einrichtung einer umfassenden Dienstleistungsplattform zum Nutzen ländlicher Gebiete fördert die tiefgreifende Integration der Finanz-, Handels- und Warenströme der Lieferkette und ermöglicht die präzise Zuweisung von Finanzmitteln auf Schlüsselbereiche und kritische Verbindungen des Agrarsektors, um die Modernisierung des Agrarsektors voranzutreiben Entwicklung der Landwirtschaft“.
  • Auflösung der digitalen Anwendungskluft zwischen demografischen Gruppen. „Hochfrequente Finanzanwendungen für das tägliche Leben, die sich auf ältere Menschen, ethnische Minderheiten, Behinderte und andere demografische Gruppen konzentrieren; maßgeschneiderte mobile Finanzprodukte, die auf ältere Menschen und verschiedene ethnische Gruppen zugeschnitten sind; Der Einsatz intelligenter mobiler Geräte zur Erweiterung der Antennen von Finanzdienstleistungen und andere Maßnahmen stärken die digitalen Fähigkeiten der Nutzer, erhöhen kontinuierlich die Tiefe und Breite der Dienste und können dazu führen, dass die Ergebnisse technischer Innovationen mehr Menschen erreichen und davon profitieren.“
  • Auflösung der digitalen Wachstumskluft zwischen den Institutionen. „Große Finanzinstitute müssen eine demonstrative Führungsrolle spielen und die digitale Transformation als Chance nutzen, um die digitalen Betriebsfähigkeiten der gesamten Branche zu stärken. Kleine und mittlere Finanzinstitute müssen geübt sein, externe Hilfe in Anspruch zu nehmen und bei der Win-Win-Beschleunigung der digitalen Transformation zusammenzuarbeiten, um die regionale Wirtschaft wiederzubeleben und die gesunde Entwicklung von Kleinst- und Kleinunternehmen voranzutreiben.“
  • Source: https://www.chinabankingnews.com/2021/10/20/pboc-official-says-fintech-the-key-to-bridging-chinas-digital-divide/

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    Fintech

    Globale FinTech-Märkte, 2016-2020 & 2021-2026: API, KI, Blockchain, verteiltes Computing, Zahlung, Geldtransfer, persönliche Finanzen, Kredite und Versicherungen

    Der Bericht "Globaler FinTech-Markt, nach Technologie, nach Service, nach Anwendung, nach Region, Wettbewerbsprognose und -chancen, 2026" wurde dem Angebot von ResearchAndMarkets.com hinzugefügt….

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    DUBLIN, 13. Oktober 2021 /PRNewswire/ — „Globaler FinTech-Markt, nach Technologie, nach Service, nach Anwendung, nach Region, Wettbewerbsprognose und Chancen, 2026“ Der Bericht wurde dem Angebot von ResearchAndMarkets.com hinzugefügt.

    Research_and_Markets_Logo

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    Der globale FinTech-Markt wurde im Jahr 2020 auf 731,78 Milliarden USD geschätzt und wird im Prognosezeitraum voraussichtlich mit einer CAGR von 26,87 % wachsen.

    Es wird erwartet, dass die steigende Popularität digitaler Zahlungen, verstärkte Investitionen in technologiebasierte Lösungen, unterstützende staatliche Vorschriften und die zunehmende Einführung von IOT-Geräten den globalen FinTech-Markt in den kommenden Jahren positiv beeinflussen werden.

    Steigende Innovationen wie mobile Geldbörsen, digitalisiertes Geld, papierlose Kreditvergabe usw. und die Einführung von E-Commerce-Plattformen in allen Volkswirtschaften haben in Verbindung mit der zunehmenden Smartphone-Durchdringung den Weg für zunehmende FinTech-Transaktionen geebnet. Bedenken im Zusammenhang mit der Datensicherheit, mangelndem Mobil- und Technologie-Know-how können jedoch den FinTech-Markt im Prognosezeitraum behindern.

    Der globale FinTech-Markt kann in Technologie, Service, Anwendung und Region unterteilt werden. Basierend auf der Technologie kann der Markt in API, KI, Blockchain, verteiltes Computing und andere unterteilt werden, einschließlich Big Data, Roboterprozessautomatisierung usw. Das KI-Segment wird voraussichtlich bis 2026 die höchste Wachstumsrate aufweisen.

    KI ist zu einem kritischen Element der FinTech-Branche geworden, um Daten zu sammeln, Informationen zu analysieren und kundenorientierte Produkte zu entwickeln. Um den Verlust sensibler Kundeninformationen zu verhindern, implementieren Bankunternehmen auf der ganzen Welt fortschrittliche Risikoanalyse- und Betrugserkennungsfunktionen, die auf KI basieren. Die verstärkte Implementierung fortschrittlicher Risikoanalysen und Betrugserkennung trägt zum wachsenden Anteil des Segments bei.

    Basierend auf dem Service kann der Markt in Zahlungen, Geldtransfers, persönliche Finanzen, Kredite, Versicherungen und andere unterteilt werden, einschließlich Aktien, Vermögensverwaltung usw. Das Zahlungssegment wird voraussichtlich im Jahr 2020 den Markt dominieren, jedoch das Versicherungssegment wird im Prognosezeitraum voraussichtlich mit der höchsten Wachstumsrate wachsen.

    Basierend auf der Endverbrauchsbranche ist der Markt in Banken, Versicherungen, Wertpapiere und andere unterteilt, einschließlich E-Commerce, ITR usw. Das Bankensegment hat im Jahr 2020 den höchsten Marktanteil und wird voraussichtlich den Markt in den USA dominieren auch Prognosezeitraum. Banken und Start-ups in diesem Bereich entwickeln E-Wallets und Zahlungsschnittstellen, um Dienstleistungen aufrechtzuerhalten und eine bessere und schnellere Benutzererfahrung zu bieten.

    Regional wurde der FinTech-Markt in verschiedene Regionen unterteilt, darunter Asien-Pazifik, Europa, Nordamerika, Südamerika sowie Naher Osten und Afrika. Unter diesen Regionen wird erwartet, dass die Region Asien-Pazifik im Prognosezeitraum das höchste Wachstum aufweist, hauptsächlich aufgrund der wachsenden Kundenbasis, des größten Bevölkerungsanteils der Generation Z und der Millennials sowie der Bereitschaft, neue Technologien zu akzeptieren, und der enormen Marktchancen zur Umstellung von Bargeld zu digitalen Zahlungen.

    Führende Unternehmen entwickeln fortschrittliche Technologien und bringen neue Produkte auf den Markt, um auf dem Markt wettbewerbsfähig zu bleiben. Andere Wettbewerbsstrategien umfassen Fusionen und Übernahmen sowie neue Serviceentwicklungen.

    Die wichtigsten Akteure auf dem globalen FinTech-Markt sind

    • Ant Group Co. Ltd.

    • Paypal Holdings, Inc.

    • Tencent Holdings Ltd.

    • Robinhood Markets, Inc.

    • Google Payment Corp.

    • One97 Communications Ltd.

    • Adyen NV.

    • Qudian Inc.

    • Nachzahlung, begrenzt

    • Nexi SpA

    • Klarna Bank AB

    • Soziale Finanzen, Inc

    • Avant, LLC

    Berichtsumfang:

    Für diesen Bericht berücksichtigte Jahre:

    • Historische Jahre: 2016-2019

    • Basisjahr: 2020

    • Geschätztes Jahr: 2021

    • Prognosezeitraum: 2022-2026

    Globaler FinTech-Markt nach Technologie:

    • API

    • KI

    • Blockchain

    • Verteiltes Rechnen

    • Andere

    Globaler FinTech-Markt nach Service:

    • Zahlung

    • Geldtransfer

    • Persönliche Finanzen

    • Kredite

    • Versicherung

    • Andere

    Globaler FinTech-Markt nach Anwendung:

    • Bankwesen

    • Versicherung

    • Wertpapiere

    • Andere

    Globaler FinTech-Markt nach Regionen:

    • Asien-Pazifik

    • China

    • Japan

    • Südkorea

    • Indien

    • Australien

    • Nordamerika

    • Vereinigte Staaten

    • Kanada

    • Mexiko

    • Europa

    • Vereinigtes Königreich

    • Deutschland

    • Frankreich

    • Spanien

    • Italien

    • Naher Osten & Afrika

    • Vereinigte Arabische Emirate

    • Saudi Arabien

    • Nigeria

    • Südamerika

    • Brasilien

    • Argentinien

    • Kolumbien

    Weitere Informationen zu diesem Bericht finden Sie unter https://www.researchandmarkets.com/r/vxaxin

    Medienkontakt:
    Forschung und Märkte
    Laura Wood, Senior Manager
    press@researchandmarkets.com

    Für E.S.T-Bürozeiten rufen Sie +1-917-300-0470 . an
    Für gebührenfreie US/CAN-Anrufe +1-800-526-8630
    Für GMT-Bürozeiten rufen Sie +353-1-416-8900 . an

    US-Fax: 646-607-1904
    Fax (außerhalb der USA): +353-1-481-1716

    Cision

    Cision

    Originalinhalt anzeigen:https://www.prnewswire.com/news-releases/global-fintech-markets-2016-2020–2021-2026-api-ai-blockchain-distributed-computing-payment-fund-transfer-personal-finance-loans –versicherung-301399554.html

    QUELLE Forschung und Märkte

    Der globale FinTech-Markt wurde im Jahr 2020 auf 731,78 Milliarden USD geschätzt und wird im Prognosezeitraum voraussichtlich mit einer CAGR von 26,87 % wachsen.

    Source: https://finance.yahoo.com/news/global-fintech-markets-2016-2020-170000318.html

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    Fintech

    Die Auto-Debit-Regel der RBI könnte Steuerprobleme für Fintech-Startups auslösen – NewsEverything Expertise

    Mumbai: Die Auto-Debit-Regel der Reserve Financial Institution of India (RBI) könnte Steuerprobleme für Fintech-Unternehmen mit sich bringen, die Plattformen arrangiert haben…

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    Mumbai: Die Reserve Financial Institution of India (RBI)
    Auto-Debit-Regeln können für Fintech-Unternehmen, die Plattformen für Banken eingerichtet haben, um sie mit einer Standard-E-Mandat-Plattform zu kombinieren, steuerliche Probleme mit sich bringen, um die Einhaltung sicherzustellen.
    Fintech-Unternehmen laufen Gefahr, eine Ausgleichsabgabe in Höhe von 2 % zusätzlich zur zusätzlichen Artikel- und Anbietersteuer (GST) in Höhe von 18 % auf einen Teil des Bargelds zu erheben, das sie von einer solchen Vereinigung erwirtschaften, insbesondere bei Transaktionen, bei denen ein indischer Staatsbürger Anbieter abonniert hat eines ausländischen OTT-Teilnehmers oder er/sie kauft Artikel und Anbieter von einer Organisation, die nicht hauptsächlich in Indien ansässig ist.

    Die Kostenaggregatoren Razorpay, BillDesk und PayU haben Plattformen eingerichtet – MandatHQ, SiHub bzw. Zion – die eine „Brücke“ für Banken darstellen können, um die Transaktionen abzuschließen.

    Mit der Einführung eines brandneuen Zwischenhändlers – abgesehen von einem Finanzinstitut – zwischen dem Kunden und dem ausländischen Dienstleister (Netflix, Apple-Händler usw.) sind steuerliche Auswirkungen aufgetreten. Die Fintech-Plattform bietet gegen Gebühr eine zusätzliche Problemauthentifizierung, Benachrichtigungen an potenzielle Kunden und ein Dashboard für die Abonnementverwaltung für Banken.

    RBI-Auto-Lastschrift

    Wie die Ausgleichsabgabe – 2% Kosten für jede Transaktion, an der ein ausländisches Unternehmen über das Internet beteiligt ist – und die GST erhoben werden, hängt von der Konstruktion der Unternehmen der Fintech-Teilnehmer und der Art und Weise ab, wie die Transaktion abgewickelt wird, sagen Steuerberater. Sie sagen, es könnte verschiedene Methoden geben, an denen die neue Ausgleichsabgabe der Bundesregierung ins Spiel kommen könnte.

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    „Es besteht die Gefahr, dass die Plattformen eine 2%ige Ausgleichsabgabe auf die Gebühr, die Plattformen für Einzelhändler kosten werden, erheben“, sagte Girish Vanvari, Gründer der Steuerberatungsagentur Transaction Sq. für Auslandstransaktionen relevant und kann sogar dort erhoben werden, wo der Dienstleister oder die Unternehmen, die in Rechnung gestellt werden, nicht hauptsächlich in Indien ansässig sind.“
    Erstens, wenn das Finanzinstitut, von dem das Bargeld abgezogen wird, nicht hauptsächlich in Indien ansässig ist oder keine steuerliche Präsenz in Indien hat – wird die Gebühr oder jedes von der Fintech-Plattform erhobene Bargeld mit 2 % besteuert.

    Die zweite Chance hängt davon ab, wie die Transaktion strukturiert ist. Wenn die selbst von einem indischen Finanzinstitut erhobene Gebühr nicht direkt zu einem indischen Unternehmen käme, kann auch dies eine Steuer von 2 % erfordern.

    Wenn das Geld von einer Tochtergesellschaft des Fintech-Unternehmens, beispielsweise mit Sitz in Singapur oder den Vereinigten Arabischen Emiraten, früher als an den ausländischen Dienstleister gelangt, können auch diese die Abgabe in Anspruch nehmen. Und es gibt auch eine GST-Implikation, sagen Steuerberater. Wenn das von der Debit- oder Bankkarte eines Inders abgezogene Bargeld früher in den Büchern des Fintechs landet, als es auf dem Konto der ausländischen Einzelhändler überwiesen wird, kann GST ins Spiel kommen, sagen Steuerberater.

    „Anbieter, die von Fintech-Unternehmen für die Validierung von Transaktionen bereitgestellt werden, können sich bei jeder der von ihnen erhobenen Arrangierungsgebühren und Transaktionsgebühren an die GST wenden“, sagte MS Mani, Associate bei DeloitteIndia.

    BillDesk und PayU haben auf die Anfragen von ET nicht geantwortet. „Unsere Lösung funktioniert nicht direkt mit Online-Händlern, sobald sie Mandate für Karteninhaber vereinbart haben, die mit ihnen Geschäfte tätigen“, sagte Amitabh Tewary, Chief Innovation Officer bei Razorpay. "Razorpay kostet Online-Händlern für diesen Service keine Gebühren."

    Die neuen Richtlinien der RBI, die ab dem 1. Oktober in Kraft treten, schreiben vor, dass Banken ausschließlich Auto-Debit-Transaktionen durchführen dürfen, wenn sie eine Vorabbuchungsmitteilung mindestens 24 Stunden früher als die Kosten an potenzielle Kunden senden.

    Die meisten Banken haben weder Know-how noch wollen sie Geld dafür ausgeben, um solche Transaktionen von Unternehmen zu finanzieren, und haben sich stattdessen an Fintech-Unternehmen gewandt, um Transaktionsplattformen bereitzustellen.

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    #RBIs #auto #debit #rule #tax #wees #fintech #startups

    Quelle

    Die zweite Chance hängt davon ab, wie die Transaktion strukturiert ist. Wenn die selbst von einem indischen Finanzinstitut erhobene Gebühr nicht direkt zu einem indischen Unternehmen käme, kann auch dies eine Steuer von 2 % erfordern.

    Source: https://newseverything.in/rbis-auto-debit-rule-may-trigger-tax-woes-for-fintech-startups-newseverything-expertise/

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