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Fintech

COMMENTAIRE: Fintech – Peut-il y avoir trop de bonnes choses?

L'une des plus grandes promesses de la fintech est l'inclusion financière. Mais peut-il y avoir trop de bonnes choses?…

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Icône Fintech et internet des objets avec fond de code matriciel

(PHOTO: Getty Creative)

Par Lily Fang

SINGAPOUR – L'une des plus grandes promesses de la fintech est de permettre à un plus grand nombre de personnes d'avoir accès à un ensemble plus large de services financiers avec une commodité croissante à moindre coût. En bref – Inclusion financière. C’est en effet la promesse générale de l’innovation: améliorer la vie des gens.

L'innovation a généralement tenu cette promesse. Une histoire inspirante est M-pesa, une application de paiement mobile kényane qui permettait aux gens de déposer, recevoir et transférer des fonds via l'application mobile, sans compte bancaire.

D'autres histoires incluent des innovations en matière d'assurance. Les fournisseurs de micro-assurance axés sur la technologie peuvent payer automatiquement aux agriculteurs pauvres simplement en fonction des données satellitaires des conditions météorologiques, en évitant le processus long et coûteux de dépôt, de vérification et de traitement des réclamations. Et il y en a beaucoup plus.

Mais peut-il y avoir trop de bonnes choses? La réponse est oui.

Prenons, par exemple, Robinhood. La plateforme de trading qui a permis – et séduit – des millions d'investisseurs de détail sur le marché boursier par la promesse de transactions sans commission, une interface mobile simple et transparente et une expérience de trading gamifiée.

Robinhood a exercé une pression à la baisse sur les prix des maisons de courtage traditionnelles, dont beaucoup ont emboîté le pas et offrent des transactions sans commission. Perturbateur? Oui. Mais sans équivoque bon? À peine.

La saga GameStop qui s'est déroulée au début de 2021 a exposé le danger d'une expérience ludique parmi des millions de commerçants de détail peu sophistiqués mais bruyants, et elle a mis en lumière une question qui n'intéressait auparavant que quelques universitaires travaillant dans le domaine mystérieux du «marché micro- structure »: Pourquoi Robinhood est-il en mesure de proposer des échanges sans commission? Robinhoold subventionne-t-il altruistiquement les métiers?

La réponse est non: le modèle de profit de Robinhood n'est pas basé sur des commissions de négociation, mais sur le «paiement des flux d'ordres», un arrangement par lequel Robinhood reçoit des centaines de millions de dollars en vendant les flux d'ordres d'investisseurs de détail à des entités telles que les traders à haute fréquence, qui profiter de la négociation contre de tels flux d'ordres.

Comme autre exemple, considérons l'introduction par PayPal d'un service qui permet à toute personne disposant d'un compte PayPal Cash d'acheter et de vendre des crypto-monnaies. Sur son propre site Web, PayPal appelle cette «Crypto pour le peuple». Le service offre beaucoup de commodité: vous n'avez pas à vous soucier de la configuration d'un compte de trading crypto séparé, du stockage de vos clés cryptographiques, du stockage à froid, etc. Beaucoup moins évident pour le trader novice est que le service de PayPal est livré avec une commission assez lourde : 3% pour commencer. Mais plus important encore, la simplification et la gamification de toute l'expérience font que les investisseurs de détail négligent à quel point la crypto est vraiment risquée, ou même la nécessité de comprendre ce qu'est la crypto.

Enfin, prenons les exemples des fintechs de paiement brûlantes telles que Affirm, AfterPay, qui, en permettant aux acheteurs d '«acheter maintenant payer plus tard», sont censées perturber le modèle de carte de crédit traditionnel. Bien qu'il soit bienvenu de bousculer le duopole Visa MasterCard, plus il est facile d '«acheter maintenant, payer plus tard», plus il y a de risque que les consommateurs finissent par suracheter. En fin de compte, il y a encore du financement à la consommation impliqué dans «acheter maintenant, payer plus tard».

En comparant ces exemples, on peut conclure que sur les marchés sous-développés, les avantages de la fintech sont souvent évidents. Mais dans les marchés très développés où les consommateurs sont déjà bien servis, le cas est souvent moins clair. Il existe un danger particulier lié à la simplification et à la gamification des transactions financières, qui pourrait faire plus de mal que de bien aux consommateurs et au système financier.

Pensez à ce qui nous a conduits à la crise financière de 2008. En fin de compte, il s'agissait de prêts bon marché et d'un manque de normes de souscription. Tout est allé trop vite. En rendant tout si simple et accessible, nous jetons inévitablement certains freins et contrepoids nécessaires, même dans le processus de réflexion des gens lorsqu'ils prennent des décisions de consommation et d'investissement.

Il y a une raison pour laquelle il existe des règles et des règlements pour le secteur financier. Nous voulons nous prémunir contre la sur-réglementation, mais à un certain niveau, certains «dos d'âne» servent de garde-corps pour éviter que les choses ne deviennent incontrôlables. Il existe un risque qu'une «perturbation» purement technologique supprime par inadvertance tous les ralentisseurs et les glissières de sécurité.

Au tout début de Facebook, la devise de l’entreprise était «aller vite et casser les choses». Facebook a certainement cassé certaines choses, même si l'on pourrait affirmer qu'il a apporté une valeur considérable à diverses parties prenantes, les actionnaires de Facebook en étant un. Mais les avantages et les coûts globaux de Facebook pour la société sont une question intéressante. Les évangéliques de la technologie ont tendance à apporter l'éthos du monde de la technologie – plus rapide, plus pratique, plus «inclusif» en faisant tomber toutes les barrières – au reste du monde, y compris le monde de la finance. Il est important de repenser où l'équilibre devrait être.

Lily Fang est professeur de finance et professeur titulaire de la chaire AXA en risque de marché financier à l'INSEAD

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Source: https://news.yahoo.com/comment-fintech-can-there-be-too-much-of-a-good-thing-035657480.html

Fintech

Marchés mondiaux des technologies financières, 2016-2020 et 2021-2026 : API, IA, blockchain, informatique distribuée, paiement, transfert de fonds, finances personnelles, prêts et assurance

Le rapport « Global FinTech Market, By Technology, By Service, By Application, By Region, Competition Forecast & Opportunities, 2026 » a été ajouté à l'offre de ResearchAndMarkets.com….

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DUBLIN, 13 octobre 2021 /PRNewswire/ — Le « Marché mondial des technologies financières, par technologie, par service, par application, par région, prévisions de concurrence et opportunités, 2026 » rapport a été ajouté à l'offre de ResearchAndMarkets.com.

Recherche_et_Marchés_Logo

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Le marché mondial des technologies financières était évalué à 7301,78 milliards USD en 2020 et devrait croître à un TCAC de 26,87% au cours de la période de prévision.

La popularité croissante des paiements numériques, l'augmentation des investissements dans les solutions technologiques, les réglementations gouvernementales favorables, l'adoption accrue des appareils IOT devraient influencer positivement le marché mondial des technologies financières dans les années à venir.

Les innovations croissantes telles que les portefeuilles mobiles, l'argent numérisé, les prêts sans papier, etc. Cependant, les préoccupations liées à la sécurité des données, au manque d'expertise mobile et technologique peuvent entraver le marché des FinTech au cours de la période de prévision.

Le marché mondial des FinTech peut être segmenté en technologie, service, application et région. Sur la base de la technologie, le marché peut être segmenté en API, IA, blockchain, informatique distribuée et autres, y compris les mégadonnées, l'automatisation des processus robotiques, etc. Le segment de l'IA devrait connaître le taux de croissance le plus élevé jusqu'en 2026.

L'IA est devenue un élément essentiel de l'industrie FinTech en termes de collecte de données, d'analyse d'informations et de création de produits centrés sur le client. Les sociétés bancaires du monde entier, afin d'éviter la perte d'informations sensibles sur les clients, mettent en œuvre des capacités avancées d'analyse des risques et de détection des fraudes basées sur l'IA. La mise en œuvre accrue d'analyses avancées des risques et de détection des fraudes contribue à la part croissante du segment.

Sur la base du service, le marché peut être segmenté en paiement, transferts de fonds, finances personnelles, prêts, assurances et autres, y compris les capitaux propres, la gestion de patrimoine, etc. Le segment des paiements devrait dominer le marché en 2020, mais le segment des assurances devrait croître au taux de croissance le plus rapide au cours de la période de prévision.

Sur la base de l'industrie d'utilisation finale, le marché est sous-segmenté en banque, assurance, valeurs mobilières et autres, y compris le commerce électronique, l'ITR, etc. Le segment bancaire capture la part de marché la plus élevée en 2020 et devrait dominer le marché dans le période de prévision également. Les banques et les start-up de cet espace développent des portefeuilles électroniques et des interfaces de paiement pour maintenir les services et offrir une expérience utilisateur meilleure et plus rapide.

Au niveau régional, le marché FinTech a été segmenté en plusieurs régions, notamment l'Asie-Pacifique, l'Europe, l'Amérique du Nord, l'Amérique du Sud, le Moyen-Orient et l'Afrique. Parmi ces régions, la région Asie-Pacifique devrait afficher la croissance la plus élevée au cours de la période de prévision, principalement en raison de l'expansion de la clientèle, de la plus grande part de la population de la génération Z et de la génération Y, et de la volonté d'accepter de nouvelles technologies et d'énormes opportunités de marché pour se convertir. espèces aux paiements numériques.

Les entreprises leaders développent des technologies de pointe et lancent de nouveaux produits pour rester compétitives sur le marché. D'autres stratégies concurrentielles incluent les fusions et acquisitions et le développement de nouveaux services.

Les principaux acteurs opérant sur le marché mondial des technologies financières sont

  • Ant Group Co. Ltd.

  • Paypal Holdings, Inc.

  • Tencent Holdings Ltd.

  • Marchés Robinhood, Inc.

  • Google Payment Corp.

  • One97 Communications Ltd.

  • Adyen NV.

  • Qudian inc.

  • Après-paiement, limité

  • Nexi SpA

  • Klarna Bank AB

  • Finance sociale, Inc

  • Avant, LLC

Portée du rapport :

Années considérées pour ce rapport :

  • Années historiques : 2016-2019

  • Année de référence : 2020

  • Année estimée : 2021

  • Période de prévision : 2022-2026

Marché mondial des FinTech, par technologie :

  • API

  • IA

  • Chaîne de blocs

  • Informatique distribuée

  • Autres

Marché mondial des technologies financières, par service :

  • Paiement

  • Transfert de fonds

  • Finances personnelles

  • Prêts

  • Assurance

  • Autres

Marché mondial des technologies financières, par application :

  • Bancaire

  • Assurance

  • Titres

  • Autres

Marché mondial des technologies financières, par région :

  • Asie-Pacifique

  • Chine

  • Japon

  • Corée du Sud

  • Inde

  • Australie

  • Amérique du Nord

  • États Unis

  • Canada

  • Mexique

  • L'Europe 

  • Royaume-Uni

  • Allemagne

  • La France

  • Espagne

  • Italie

  • Moyen-Orient et Afrique

  • Émirats arabes unis

  • Arabie Saoudite

  • Nigeria

  • Amérique du Sud

  • Brésil

  • Argentine

  • Colombie

Pour plus d'informations sur ce rapport, visitez https://www.researchandmarkets.com/r/vxaxin

Contact médias :
Recherche et marchés
Laura Wood, directrice principale
press@researchandmarkets.com

Pour les heures de bureau E.S.T, appelez le +1-917-300-0470
Pour les États-Unis/CAN, appelez le numéro gratuit +1-800-526-8630
Pour les heures de bureau GMT, appelez le +353-1-416-8900

Télécopieur américain : 646-607-1904
Fax (hors des États-Unis) : +353-1-481-1716

Cision

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Afficher le contenu original :https://www.prnewswire.com/news-releases/global-fintech-markets-2016-2020–2021-2026-api-ai-blockchain-distributed-computing-payment-fund-transfer-personal-finance-loans –assurance-301399554.html

SOURCE Recherche et Marchés

Le marché mondial des technologies financières était évalué à 7301,78 milliards USD en 2020 et devrait croître à un TCAC de 26,87% au cours de la période de prévision.

Source: https://finance.yahoo.com/news/global-fintech-markets-2016-2020-170000318.html

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Fintech

La règle de débit automatique de RBI peut déclencher des problèmes fiscaux pour les startups fintech – NewsEverything Expertise

Mumbai : La règle de débit automatique de la Reserve Financial Institution of India (RBI) peut entraîner des problèmes fiscaux pour les sociétés de technologie financière qui ont une plate-forme d'arrangement…

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Mumbai : l'institution financière de réserve de l'Inde (RBI)
La règle de débit automatique peut entraîner des problèmes fiscaux pour les sociétés de technologie financière qui ont mis en place des plates-formes pour les banques à combiner avec une plate-forme de mandat électronique standard pour assurer la conformité.
Les sociétés fintech courent le risque d'attirer un prélèvement de péréquation de 2 % en plus d'une taxe sur les produits et services supplémentaires (TPS) à 18 % sur une partie de l'argent qu'elles gagnent par une telle association, en particulier dans les transactions où un citoyen indien a souscrit des fournisseurs. d'un participant OTT à l'étranger ou qu'il achète des articles et des fournisseurs auprès d'une organisation qui n'est pas principalement basée en Inde.

Les agrégateurs de coûts Razorpay, BillDesk et PayU ont mis en place des plates-formes – MandateHQ, SiHub et Zion, respectivement – ​​qui peuvent constituer un « pont » permettant aux banques de terminer les transactions.

Avec l'introduction d'un tout nouvel intermédiaire – autre qu'une institution financière – entre le client et l'institution prestataire de services à l'étranger (Netflix, détaillant Apple, etc.), les implications fiscales sont apparues. La plate-forme fintech offre une authentification supplémentaire des problèmes, des notifications aux prospects et un tableau de bord pour l'administration des abonnements aux banques moyennant des frais.

RBI-Auto-Débit

La manière dont le prélèvement de péréquation (coût de 2 % sur toute transaction impliquant une entreprise étrangère sur le Web) et la TPS seront facturées dépendra de la construction des entités des participants à la fintech et de la manière dont la transaction est acheminée, selon des conseillers fiscaux. Ils disent qu'il pourrait y avoir plusieurs façons d'appliquer le nouveau prélèvement de péréquation du gouvernement fédéral.

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« Le danger que les plateformes attirent une taxe de péréquation de 2 % sur les frais que les plateformes coûteront aux détaillants existe », a déclaré Girish Vanvari, fondateur de l'agence de conseil fiscal Transaction Sq.. « La taxe de péréquation de 2 % – parce que la définition le suggère – est pertinent sur toute transaction à l'étranger et il peut être perçu même si le fournisseur de services ou les entreprises qui sont facturés ne seront pas principalement basés en Inde.
Premièrement, si l'institution financière à partir de laquelle les espèces sont déduites n'est pas principalement basée en Inde ou n'aurait pas de présence fiscale en Inde, les frais ou les espèces facturés par la plate-forme fintech seront soumis à une taxe de 2%.

La deuxième chance dépendra de la façon dont la transaction est structurée. Si les frais acquis même auprès d'une institution financière indienne ne parvenaient pas directement à une entité indienne, cela pourrait également faire appel à une taxe de 2 %.

Si l'argent passe par une filiale de la société de technologie financière, par exemple établie à Singapour ou aux Émirats arabes unis avant d'arriver au fournisseur de services étranger, même ceux-ci peuvent faire appel à la taxe. Et il y a aussi une implication de la TPS, disent les conseillers fiscaux. Si l'argent déduit de la carte de débit ou de la carte bancaire d'un Indien passe par les livres de la fintech avant d'être versé sur le compte des détaillants étrangers, la TPS peut entrer en jeu, selon les conseillers fiscaux.

"Les fournisseurs fournis par les sociétés fintech pour valider les transactions peuvent faire appel à la TPS sur chacun des frais d'organisation et des frais de transaction facturés par eux", a déclaré MS Mani, associé, DeloitteIndia.

BillDesk et PayU n'ont pas répondu aux requêtes d'ET. "Notre résolution ne fonctionne pas directement avec les détaillants en ligne une fois qu'ils ont organisé des mandats pour les titulaires de carte qui effectuent des transactions avec eux", a déclaré Amitabh Tewary, directeur de l'innovation, Razorpay. "Razorpay ne coûte aucun frais aux détaillants en ligne pour ce service."

Les nouvelles directives de RBI qui entrent en vigueur à partir du 1er octobre exigent que les banques puissent uniquement effectuer des transactions de débit automatique si elles envoient une notification de pré-débit aux clients au moins 24 heures avant le prix.

La plupart des banques n'ont pas d'expertise et ne veulent pas dépenser d'argent pour entreprendre de telles transactions et se sont plutôt tournées vers les sociétés de technologie financière pour fournir des plates-formes de transaction.

Se conformer à l'actualité

#RBIs #auto #debit #rule #tax #mals #fintech #startups

La source

La deuxième chance dépendra de la façon dont la transaction est structurée. Si les frais acquis même auprès d'une institution financière indienne ne parvenaient pas directement à une entité indienne, cela pourrait également faire appel à une taxe de 2 %.

Source: https://newseverything.in/rbis-auto-debit-rule-may-trigger-tax-woes-for-fintech-startups-newseverything-expertise/

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Résumé quotidien de la série Fintech : principales actualités, analyses et informations sur les Fintech

Les mises à jour présenteront des capacités de pointe en matière d'informations Fintech, d'actualités Fintech, Crypto, Fintech SaaS, Fintech Cloud, Analytics et AI ML….

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14 septembre 202114 septembre 202100

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