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Fintech

COMENTÁRIO: Fintech – Pode haver algo bom demais?

Uma das maiores promessas da fintech é a inclusão financeira. Mas pode haver uma coisa boa demais?…

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(FOTO: Getty Creative)

Por Lily Fang

CINGAPURA – Uma das maiores promessas da fintech é permitir que mais pessoas tenham acesso a um conjunto mais amplo de serviços financeiros com maior comodidade e custos mais baixos. Resumindo – Inclusão Financeira. Na verdade, esta é a promessa geral de inovação: melhorar a vida das pessoas.

A inovação geralmente cumpriu essa promessa. Uma história inspiradora é o M-pesa, um aplicativo de pagamento móvel queniano que permitia às pessoas depositar, receber e transferir fundos por meio do aplicativo móvel, sem uma conta bancária.

Outras histórias incluem inovações em seguros. Provedores de microsseguro orientados por tecnologia podem pagar automaticamente aos agricultores pobres simplesmente com base em dados de satélite das condições meteorológicas, evitando o longo e caro processo de registro, verificação e processamento de sinistros. E há muito mais.

Mas pode haver uma coisa boa demais? A resposta é sim.

Veja, por exemplo, Robinhood. A plataforma de negociação que possibilitou – e atraiu – milhões de investidores de varejo no mercado de ações com a promessa de negociações com comissão zero, interface móvel simples e perfeita e uma experiência de negociação gamificada.

A Robinhood pressionou os preços para baixo nas corretoras tradicionais, muitas das quais seguiram o exemplo e oferecem negociações com comissão zero. Disruptivo? sim. Mas é inequivocamente bom? Dificilmente.

A saga GameStop que se desenrolou no início de 2021 expôs o perigo de uma experiência gamificada entre milhões de comerciantes de varejo não sofisticados, mas estridentes, e iluminou uma questão que anteriormente só interessaria a alguns acadêmicos que trabalham no campo misterioso do "mercado micro- estrutura ”: Por que Robinhood é capaz de oferecer comércio de comissão zero? Robinhoold está subsidiando negócios altruisticamente?

A resposta é não: o modelo de lucro do Robinhood não é baseado em comissões de negociação, mas "pagamento por fluxo de pedidos", um arranjo pelo qual Robinhood recebe centenas de milhões de dólares com a venda de fluxos de pedidos de investidores de varejo para entidades como comerciantes de alta frequência, que lucrar com a negociação contra tais fluxos de ordens.

Como outro exemplo, considere a introdução de um serviço pelo PayPal que permite que qualquer pessoa com uma conta em dinheiro do PayPal compre e venda criptomoedas. Em seu próprio site, o PayPal chama essa “criptografia para o povo”. O serviço oferece muita conveniência: você não precisa se preocupar em configurar uma conta de criptografia separada, armazenar suas chaves de criptografia, armazenamento refrigerado, etc. Muito menos óbvio para o comerciante novato é que o serviço do PayPal vem com uma comissão bastante pesada : 3% para começar. Porém, mais importante, a simplificação e a gamificação de toda a experiência fazem os investidores de varejo ignorarem o quão arriscada a criptografia realmente é, ou mesmo a necessidade de entender o que é a criptografia.

Finalmente, pegue os exemplos de fintechs de pagamento em alta velocidade, como Affirm, AfterPay, que, ao permitir que os clientes “comprem agora, paguem mais tarde”, acredita-se que estão interrompendo o modelo tradicional de cartão de crédito. Embora sacudir o duopólio Visa MasterCard seja bem-vindo, quanto mais fácil for “comprar agora, pagar depois”, maior será o risco de os consumidores acabarem comprando em excesso. No final do dia, ainda há financiamento ao consumidor envolvido no “compre agora, pague depois”.

Comparando esses exemplos, pode-se concluir que, em mercados subdesenvolvidos, os benefícios da fintech geralmente são claros. Mas em mercados altamente desenvolvidos, onde os consumidores já são bem servidos, o caso costuma ser menos claro. Existe um perigo particular associado à simplificação e gamificação das transações financeiras que podem trazer mais danos do que benefícios para os consumidores e para o sistema financeiro.

Pense no que nos levou à crise financeira de 2008. No final do dia, foram os empréstimos baratos e a falta de padrões de subscrição. Tudo mudou muito rápido. Ao tornar tudo tão simples e acessível, estamos inevitavelmente descartando alguns controles e equilíbrios necessários, mesmo no processo de pensamento das pessoas quando tomam decisões de consumo e investimento.

Há uma razão para que existam regras e regulamentos para o setor financeiro. Queremos nos proteger contra o excesso de regulamentação, mas em algum nível, certas “lombadas” servem como grades de proteção para garantir que as coisas não saiam do controle. Há o perigo de que a “interrupção” puramente orientada pela tecnologia remova inadvertidamente todos os redutores de velocidade e grades de proteção.

Nos primeiros dias do Facebook, o lema da empresa era "agir rápido e quebrar as coisas". O Facebook certamente quebrou algumas coisas, embora alguém possa argumentar que forneceu um valor tremendo para vários interessados, sendo os acionistas do Facebook um deles. Mas os benefícios e custos gerais do Facebook para a sociedade são uma questão interessante. Há uma tendência dos evangélicos da tecnologia de trazer o ethos do mundo da tecnologia – mais rápido, mais conveniente, mais “inclusivo”, quebrando todas as barreiras – para o resto do mundo, incluindo o mundo das finanças. É importante repensar onde deve estar o equilíbrio.

Lily Fang é professora de finanças e professora presidida pela AXA em risco do mercado financeiro no INSEAD

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Source: https://news.yahoo.com/comment-fintech-can-there-be-too-much-of-a-good-thing-035657480.html

Fintech

Global FinTech Markets, 2016-2020 e 2021-2026: API, AI, Blockchain, Computação Distribuída, Pagamento, Transferência de Fundos, Finanças Pessoais, Empréstimos e Seguros

O relatório "Mercado FinTech Global, Por Tecnologia, Por Serviço, Por Aplicativo, Por Região, Previsão de Concorrência e Oportunidades, 2026" foi adicionado à oferta da ResearchAndMarkets.com….

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DUBLIN, 13 de outubro de 2021 / PRNewswire / – O "Mercado FinTech global, por tecnologia, por serviço, por aplicativo, por região, previsão de concorrência e oportunidades, 2026" relatório foi adicionado à oferta da ResearchAndMarkets.com.

Research_and_Markets_Logo

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O mercado FinTech Global foi avaliado em US $ 7301,78 bilhões em 2020 e é projetado para crescer a um CAGR de 26,87% durante o período de previsão.

A crescente popularidade dos pagamentos digitais, maiores investimentos em soluções baseadas em tecnologia, regulamentações governamentais de apoio e maior adoção de dispositivos IOT devem influenciar positivamente o mercado FinTech Global nos próximos anos.

Inovações crescentes, como carteiras móveis, dinheiro digitalizado, empréstimos sem papel, etc., e adoção de plataformas de comércio eletrônico em todas as economias, juntamente com a crescente penetração de smartphones, abriram caminho para o aumento das transações FinTech. No entanto, preocupações relacionadas à segurança de dados, falta de experiência móvel e de tecnologia podem prejudicar o mercado FinTech durante o período de previsão.

O mercado FinTech Global pode ser segmentado em tecnologia, serviço, aplicativo e região. Com base na tecnologia, o mercado pode ser segmentado em API, AI, blockchain, computação distribuída e outros, incluindo big data, automação de processos robóticos, etc. O segmento de AI deve testemunhar a maior taxa de crescimento até 2026.

A IA se tornou um elemento crítico da indústria FinTech em termos de coleta de dados, análise de informações e criação de produtos centrados no cliente. As empresas bancárias em todo o mundo, a fim de evitar a perda de informações confidenciais dos clientes, estão implementando análises de risco avançadas e recursos de detecção de fraude que são alimentados por IA. O aumento da implementação de análises de risco avançadas e detecção de fraudes está contribuindo para a crescente participação do segmento.

Com base no serviço, o mercado pode ser segmentado em pagamentos, transferências de fundos, finanças pessoais, empréstimos, seguros e outros, incluindo ações, gestão de fortunas, etc. O segmento de pagamento deverá dominar o mercado no ano de 2020, porém o segmento de seguros deverá crescer à taxa de crescimento mais rápida no período de previsão.

Com base na indústria de uso final, o mercado é subsegmentado em bancos, seguros, títulos e outros, incluindo comércio eletrônico, ITR, etc. O segmento bancário captura a maior participação de mercado no ano de 2020 e espera-se que domine o mercado no período de previsão também. Bancos e start-ups neste espaço estão desenvolvendo e-wallets e interfaces de pagamento para manter os serviços e fornecer uma experiência de usuário melhor e mais rápida.

Regionalmente, o mercado FinTech foi segmentado em várias regiões, incluindo Ásia-Pacífico, Europa, América do Norte, América do Sul e Oriente Médio e África. Entre essas regiões, a região Ásia-Pacífico deve apresentar o maior crescimento no período de previsão principalmente por conta da expansão da base de clientes, maior participação da geração Z e da geração Y, e disposição para aceitar novas tecnologias e enormes oportunidades de mercado para converter dinheiro para pagamentos digitais.

As empresas líderes estão desenvolvendo tecnologias avançadas e lançando novos produtos para se manterem competitivas no mercado. Outras estratégias competitivas incluem fusões e aquisições e desenvolvimento de novos serviços.

Os principais jogadores que operam no mercado FinTech Global são

  • Ant Group Co. Ltd.

  • Paypal Holdings, Inc.

  • Tencent Holdings Ltd.

  • Robinhood Markets, Inc.

  • Google Payment Corp.

  • One97 Communications Ltd.

  • Adyen NV.

  • Qudian Inc.

  • Afterpay, Limited

  • Nexi SpA

  • Klarna Bank AB

  • Social Finance, Inc

  • Avant, LLC

Escopo do relatório:

Anos considerados para este relatório:

  • Anos históricos: 2016-2019

  • Ano Base: 2020

  • Ano estimado: 2021

  • Período de previsão: 2022-2026

Mercado FinTech Global, por Tecnologia:

  • API

  • AI

  • Blockchain

  • Computação distribuída

  • Outros

Mercado FinTech global, por serviço:

  • Pagamento

  • Transferência de fundos

  • Finanças pessoais

  • Empréstimos

  • Seguro

  • Outros

Mercado FinTech global, por aplicativo:

  • Bancário

  • Seguro

  • Títulos

  • Outros

Mercado FinTech global, por região:

  • Ásia-Pacífico

  • China

  • Japão

  • Coreia do Sul

  • Índia

  • Austrália

  • América do Norte

  • Estados Unidos

  • Canadá

  • México

  • Europa

  • Reino Unido

  • Alemanha

  • França

  • Espanha

  • Itália

  • Oriente Médio e África

  • Emirados Árabes Unidos

  • Arábia Saudita

  • Nigéria

  • América do Sul

  • Brasil

  • Argentina

  • Colômbia

Para obter mais informações sobre este relatório visite https://www.researchandmarkets.com/r/vxaxin

Contato de mídia:
Pesquisa e Mercados
Laura Wood, gerente sênior
press@researchandmarkets.com

Para horário comercial do E.S.T, ligue para + 1-917-300-0470
Para ligações gratuitas nos EUA / CAN + 1-800-526-8630
Para horário comercial GMT, ligue para + 353-1-416-8900

Fax dos EUA: 646-607-1904
Fax (fora dos EUA): + 353-1-481-1716

Cisão

Cisão

Veja o conteúdo original:https://www.prnewswire.com/news-releases/global-fintech-markets-2016-2020–2021-2026-api-ai-blockchain-distributed-computing-payment-fund-transfer-personal-finance-loans –insurance-301399554.html

FONTE Pesquisa e Mercados

O mercado FinTech Global foi avaliado em US $ 7301,78 bilhões em 2020 e é projetado para crescer a um CAGR de 26,87% durante o período de previsão.

Source: https://finance.yahoo.com/news/global-fintech-markets-2016-2020-170000318.html

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Fintech

A regra de débito automático do RBI pode causar problemas fiscais para startups de fintech – NewsEverything Expertise

Mumbai: A regra de débito automático da Instituição Financeira de Reserva da Índia (RBI) pode transmitir problemas fiscais para corporações de fintech que providenciaram plataforma…

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Mumbai: a instituição financeira de reserva da Índia (RBI)
A regra de débito automático pode transmitir problemas fiscais para corporações de fintech que possuem plataformas de arranjos para bancos para combinar com uma plataforma de e-mandato padrão para garantir o cumprimento.
As corporações Fintech correm o risco de atrair uma taxa de equalização de 2%, além de itens extras e imposto de provedores (GST) de 18% sobre uma parte do dinheiro que ganham por tal associação, especialmente em transações onde um cidadão indiano assinou provedores de um participante OTT no exterior ou ele / ela compra itens e fornecedores de uma organização que não tem sua sede principal na Índia.

Os agregadores de custos Razorpay, BillDesk e PayU têm plataformas de arranjos – MandateHQ, SiHub e Zion, respectivamente – que podem representar uma “ponte” para os bancos finalizarem as transações.

Com a introdução de um intermediário totalmente novo – além da instituição financeira – entre o cliente e a instituição prestadora de serviços no exterior (Netflix, varejista da Apple e assim por diante), as implicações fiscais surgiram. A plataforma fintech oferece autenticação extra de problemas, notificações para clientes em potencial e painel para administração de assinaturas para bancos por uma taxa.

RBI-Auto-Débito

A forma como a taxa de equalização – custo de 2% em qualquer transação envolvendo uma empresa estrangeira na web – e o GST serão cobrados dependerá da construção das entidades dos participantes da fintech e da forma como a transação é encaminhada, dizem os consultores fiscais. Eles estão dizendo que pode haver vários métodos em que o novo imposto de equalização do governo federal pode entrar em jogo.

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“Existe o perigo de as plataformas atrairem uma taxa de equalização de 2% sobre a cobrança que as plataformas custarão aos varejistas”, afirmou Girish Vanvari, fundador, agência de consultoria tributária Transaction Sq. “A taxa de equalização de 2% – porque a definição sugere – é relevante em qualquer transação no exterior e pode ser cobrado até mesmo no local em que o provedor de serviços ou as empresas que são cobradas não estiverem sediadas principalmente na Índia. ”
Em primeiro lugar, se a instituição financeira da qual o dinheiro está sendo deduzido não tiver sede na Índia ou não tiver uma presença fiscal na Índia – o encargo ou qualquer dinheiro cobrado pela plataforma fintech terá 2% de imposto.

A segunda chance dependerá de como a transação está estruturada. Se o encargo adquirido mesmo de uma instituição financeira indiana não fosse diretamente para uma entidade indiana – isso também pode apelar para um imposto de 2%.

Se o dinheiro for para uma subsidiária da empresa de fintech, por exemplo, estabelecida em Cingapura ou nos Emirados Árabes Unidos antes de chegar ao provedor de serviços no exterior, mesmo estes podem apelar do imposto. E há uma implicação do GST também, dizem os consultores fiscais. Se o dinheiro deduzido do cartão de débito ou do banco de um indiano passar pelos livros da fintech antes de ser remetido para a conta do varejista no exterior, o GST pode entrar em jogo, dizem os consultores fiscais.

“Os provedores fornecidos pelas corporações fintech para validação de transações podem apelar ao GST em cada um dos encargos de acordo e encargos de transação cobrados por eles”, afirmou MS Mani, associado, DeloitteIndia.

BillDesk e PayU não responderam às perguntas do ET. “Nossa resolução não funciona em conjunto com os varejistas on-line, uma vez que eles organizam mandatos para os titulares dos cartões fazerem transações com eles”, afirmou Amitabh Tewary, diretor de inovação da Razorpay. “O Razorpay não custa nenhuma taxa aos varejistas on-line por este serviço.”

As novas diretrizes do RBI que entraram em vigor a partir de 1º de outubro determinam que os bancos podem realizar transações de débito automático apenas no caso de enviarem uma notificação de pré-débito aos clientes em potencial pelo menos 24 horas antes do custo.

A maioria dos bancos não tem experiência nem quer gastar dinheiro com isso para realizar tais transações e, como um substituto, recorreu a corporações fintech para fornecer plataformas de transação.

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Fonte

A segunda chance dependerá de como a transação está estruturada. Se o encargo adquirido mesmo de uma instituição financeira indiana não fosse diretamente para uma entidade indiana – isso também pode apelar para um imposto de 2%.

Source: https://newseverything.in/rbis-auto-debit-rule-may-trigger-tax-woes-for-fintech-startups-newseverything-expertise/

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Resumo diário da série Fintech: principais notícias, análises e insights sobre Fintech

As atualizações apresentarão recursos de última geração em insights da Fintech, notícias de tendências da fintech, Crypto, Fintech SaaS, Fintech Cloud, Analytics e AI ML….

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14 de setembro de 2021 14 de setembro de 202100

O FTS Daily Roundup começa hoje! Estamos cobrindo as principais atualizações de todo o mundo. As atualizações apresentarão recursos de última geração em Fintech insights, Tendências de notícias de fintech, Crypto, Fintech SaaS, Fintech Cloud, Analytics e AI ML. Abordaremos o papel do FTS Daily Roundup e sua aplicação em diversos setores e diariamente.

MonetaGo fornece a primeira solução global para duplicar a fraude de financiamento em finanças comerciais

MonetaGo, um provedor de soluções de tecnologia financeira, anunciou uma nova plataforma para combater a fraude no financiamento do comércio em um nível global. O mundo do financiamento do comércio tem sido repetidamente vítima de fraude de financiamento duplicado. Nesses casos, as empresas podem obter financiamento no país de origem, no país de destino e em um centro financeiro – todos no mesmo comércio.

Bunq faz parceria com Paysafe para permitir depósitos em dinheiro para banco digital

Bunq, o banco desafiador holandês baseado em aplicativo, fez parceria com uma plataforma de pagamentos especializada líder, Paysafe, para fornecer aos clientes acesso a serviços de dinheiro. Os clientes que preferem usar dinheiro em suas vidas diárias agora podem usar Paysafecash, uma das soluções eCash do Paysafe, para adicionar dinheiro convenientemente em suas contas de bunq.

Influ2 se apresentará no Gartner Marketing Symposium / Xpo

Influ2, uma plataforma de marketing baseada na pessoa que permite que os profissionais de marketing B2B alcancem os principais tomadores de decisão em suas contas-alvo, anunciou que o chefe do ABM, Daria Ivanova, e a VP de Marketing, Nirosha Methananda, falará no Gartner Marketing Symposium / Xpo deste ano.

Avex Market lança plataforma de comércio de criptografia de última geração

As especulações sobre a possível adoção de criptomoedas como moeda com curso legal em todo o mundo aumentaram a volatilidade do mercado de criptografia. Por esse motivo, a marca comercial recém-lançada Avex Market anunciou que está implementando uma plataforma de negociação com tecnologia sem precedentes.

Bitlocus Exchange anuncia rodada de vendas privadas para seu token nativo

Temos o prazer de anunciar que o registro para o Bitlocus As vendas privadas simbólicas, uma plataforma de investimento DeFi de rápido desenvolvimento para investidores baseados em fiat, foram abertas. Considerando o DeFi como uma indústria em ritmo acelerado com inovação constante e um ecossistema em expansão, muitos investidores e empresas têm dificuldade em compreender ou integrar isso em suas operações, impedindo-os de acessar os muitos benefícios e potenciais da indústria em rápido crescimento.

Source: https://globalfintechseries.com/fintech/daily-fintech-series-roundup-top-fintech-news-analytics-and-insights-14-sept/

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