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金融科技

评论:金融科技–会有太多好事吗?

金融科技的最大前景之一就是金融普惠。但是,好事太多了吗?…

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金融科技图标和物联网与矩阵代码背景

(照片:盖蒂创意)

莉莉·芳(Lily Fang)

新加坡—金融科技的最大诺言之一是使更多人能够以更低的成本获得更多便利,从而获得更多的金融服务。简而言之–金融普惠。确实,这是创新的普遍希望:改善人们的生活。

创新通常兑现了这一承诺。一个令人鼓舞的故事是肯尼亚移动支付应用程序M-pesa,它使人们无需银行账户即可通过该移动应用程序存入,接收和转账资金。

其他故事包括保险业的创新。由技术驱动的小额保险提供商可以简单地根据天气情况的卫星数据自动向贫困农民付款,从而省去了漫长而昂贵的索赔申请,验证和处理流程。还有更多。

但是,好事太多了吗?答案是肯定的。

以Robinhood为例。该交易平台通过零佣金交易,简单,无缝的移动界面和游戏化的交易体验的承诺,使(并吸引)了数百万散户投资者进入股票市场。

Robinhood给传统经纪人带来了价格下跌的压力,其中许多经纪人也纷纷效仿,并提供零佣金交易。破坏性?是的。但是明确的好吗?几乎不。

2021年初展开的GameStop传奇事件暴露了数以百万计的老练但喧闹的零售交易者进行游戏化体验的危险,这为以前只对少数从事“市场微观领域”研究的学者感兴趣的问题提供了一个亮点。结构”:为什么Robinhood能够提供零佣金交易? Robinhoold是否在无私地补贴交易?

答案是否定的:Robinhood的利润模型不是基于交易佣金,而是“订单流支付”,通过这种安排,Robinhood通过将散户投资者的订单流卖给高频交易者等实体来获得数亿美元的收益。通过此类订单流进行交易而获得的利润。

再举一个例子,考虑一下贝宝(PayPal)引入的一项服务,该服务允许拥有贝宝现金帐户的任何人购买和出售加密货币。 PayPal在其自己的网站上配音为“人民加密货币”。该服务提供了很多便利:您不必担心建立一个单独的加密交易帐户,存储您的加密密钥,冷存储等。对于新手交易者而言,不那么明显的是,PayPal的服务带来了相当可观的佣金:3%开始。但更重要的是,整个体验的简化和游戏化使散户投资者忽略了加密货币的真正风险,甚至忽略了了解加密货币的需求。

最后,以诸如Affirm,AfterPay等炙手可热的支付金融科技为例,通过允许购物者“以后购买立即付款”,这被认为正在破坏传统的信用卡模式。虽然欢迎维萨万事达卡(Visa MasterCard)的双头垄断摇摇欲坠,但越容易“以后购买立即付款”,则消费者最终超额购买的风险就越大。归根结底,“现在购买,以后再付款”仍涉及消费者融资。

比较这些例子,可以得出结论,在欠发达的市场中,金融科技的好处通常是显而易见的。但是在高度发达的市场中,消费者已经得到了很好的服务,情况往往不太清楚。金融交易的简化和游戏化存在特别的危险,可能给消费者和金融系统带来的弊大于利。

想一想是什么导致我们进入了2008年的金融危机。归根结底,这是廉价贷款和缺乏承保标准。一切进展得太快了。通过使一切变得如此简单和易于访问,我们不可避免地会放弃一些必要的制衡,即使在人们做出消费和投资决策时的思考过程中也是如此。

有一个针对金融业的规章制度的原因。我们想防止过度监管,但在某种程度上,某些“减速带”充当了护栏,以确保事情不会失控。纯粹由技术驱动的“中断”可能会无意中消除所有减速带和护栏的危险。

在Facebook成立之初,公司的座右铭是“快速行动并打破困境”。 Facebook确实打破了几件事,即使有人可以说它为各种利益相关者带来了巨大的价值,Facebook的股东就是其中之一。但是,Facebook对社会的整体收益和成本是一个有趣的问题。技术福音派人士倾向于通过打破所有壁垒,更快,更方便,更“包容”地带动科技界的精神到世界其他地方,包括金融界。重新考虑平衡应该在哪里很重要。

方芳(Lily Fang)是欧洲工商管理学院(INSEAD)的金融学教授和安盛(AXA)金融市场风险教授

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新加坡—金融科技的最大诺言之一是使更多人能够以更低的成本获得更多便利,从而获得更多的金融服务。简而言之–金融普惠。确实,这是创新的普遍希望:改善人们的生活。

Source: https://news.yahoo.com/comment-fintech-can-there-be-too-much-of-a-good-thing-035657480.html

金融科技

央行高级官员称金融科技是弥合中国数字鸿沟的关键 – 中国银行业报

中国央行的一位高级官员强调了金融科技在解决数字鸿沟和财富鸿沟方面弥合中国的能力。…

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中国央行的一位高级官员强调了金融科技在弥合中国解决数字鸿沟和财富鸿沟方面的能力。

中国人民银行副行长范一飞在最近的一篇文章中写道,“金融科技是弥合数字鸿沟、解决发展不平衡不充分问题的主要手段。”

中国人民银行副行长特别强调了金融科技在三个关键领域弥合数字鸿沟的能力:

  • 解决城乡数字化发展鸿沟。 “金融科技全面实施,振兴乡村振兴示范工程,推动建立线下与线上、金融机构、金融与公共领域的新服务渠道。建立惠农综合服务平台,推动供应链金融、商流、物流深度融合,金融资源精准配置到农业重点领域和关键环节,助力现代化建设。发展农业。”
  • 解决人口群体之间的数字应用鸿沟。 “针对老年人、少数民族、残疾人等人群的日常生活高频金融应用;定制适合老年人和不同民族的移动金融产品;应用智能移动设备延伸金融服务触角等措施,增强用户数字化能力,不断提升服务深度和广度,让科技创新成果惠及更多人。”
  • 解决机构之间的数字增长鸿沟。 “大型金融机构要发挥示范引领作用,以数字化转型为契机,激发全行业数字化运营能力。中小金融机构要善于利用外援、协同推进数字化转型共赢,振兴区域经济,带动小微企业健康发展。”
  • Source: https://www.chinabankingnews.com/2021/10/20/pboc-official-says-fintech-the-key-to-bridging-chinas-digital-divide/

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    金融科技

    2016-2020 和 2021-2026 年全球金融科技市场:API、人工智能、区块链、分布式计算、支付、资金转移、个人理财、贷款和保险

    “全球金融科技市场,按技术,按服务,按应用,按地区,竞争预测和机会,2026”报告已添加到 ResearchAndMarkets.com 的产品中。…

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    都柏林,2021 年 10 月 13 日/美通社/– “全球金融科技市场,按技术、按服务、按应用、按地区、竞争预测和机会,2026” 报告已添加到 ResearchAndMarkets.com 的产品中。

    Research_and_Markets_Logo

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    2020 年全球金融科技市场价值 73017.8 亿美元,预计在预测期内以 26.87% 的复合年增长率增长。

    数字支付的日益普及、对基于技术的解决方案的投资增加、支持性政府法规、物联网设备的更多采用预计将在未来几年对全球金融科技市场产生积极影响。

    移动钱包、数字化货币、无纸化借贷等新兴创新,以及电子商务平台在各个经济体的采用,加上智能手机普及率的提高,为增加金融科技交易铺平了道路。然而,在预测期内,与数据安全、缺乏移动和技术专业知识相关的担忧可能会阻碍金融科技市场。

    全球金融科技市场可细分为技术、服务、应用和区域。基于技术,市场可以细分为 API、人工智能、区块链、分布式计算等,包括大数据、机器人过程自动化等。 预计到 2026 年,人工智能细分市场的增长率最高。

    在收集数据、分析信息和创建以客户为中心的产品方面,人工智能已成为金融科技行业的关键要素。为了防止敏感客户信息的丢失,全球的银行公司正在实施由人工智能提供支持的高级风险分析和欺诈检测功能。高级风险分析和欺诈检测的更多实施有助于该细分市场的份额不断增长。

    根据服务,市场可细分为支付、资金划拨、个人理财、贷款、保险以及其他包括股权、财富管理等。预计支付板块将在2020年主导市场,但保险板块预计将在预测期内以最快的速度增长。

    根据最终用途行业,市场细分为银行、保险、证券和其他包括电子商务、ITR 等。 银行部门在 2020 年占据最高市场份额,预计将主导市场预测期也是如此。该领域的银行和初创企业正在开发电子钱包和支付界面,以维护服务并提供更好、更快的用户体验。

    从区域来看,金融科技市场已细分为多个区域,包括亚太、欧洲、北美、南美以及中东和非洲。在这些地区中,亚太地区预计将在预测期内表现出最高的增长,主要是由于客户群扩大、Z 世代和千禧一代的人口份额最大,以及接受新技术的意愿和巨大的市场机会从现金到数字支付。

    领先公司正在开发先进技术并推出新产品,以保持市场竞争力。其他竞争战略包括并购和新服务开发。

    在全球金融科技市场运营的主要参与者是

    • 蚂蚁集团有限公司

    • 贝宝控股公司

    • 腾讯控股有限公司

    • 罗宾汉市场公司

    • 谷歌支付公司

    • One97通讯有限公司

    • Adyen NV。

    • 趣店

    • Afterpay, Limited

    • Nexi SpA

    • 克拉纳银行

    • 社会金融公司

    • 先锋有限责任公司

    报告范围:

    本报告考虑的年份:

    • 历史年份:2016-2019

    • 基准年:2020

    • 预计年份:2021

    • 预测期:2022-2026

    全球金融科技市场,按技术:

    • 应用程序接口

    • 人工智能

    • 区块链

    • 分布式计算

    • 其他

    全球金融科技市场,按服务:

    • 支付

    • 资金转账

    • 个人财务

    • 贷款

    • 保险

    • 其他

    全球金融科技市场,按应用:

    • 银行业

    • 保险

    • 证券

    • 其他

    全球金融科技市场,按地区:

    • 亚太

    • 中国

    • 日本

    • 韩国

    • 印度

    • 澳大利亚

    • 北美

    • 美国

    • 加拿大

    • 墨西哥

    • 欧洲

    • 英国

    • 德国

    • 法国

    • 西班牙

    • 意大利

    • 中东和非洲

    • 阿联酋

    • 沙特阿拉伯

    • 尼日利亚

    • 南美洲

    • 巴西

    • 阿根廷

    • 哥伦比亚

    有关此报告的更多信息,请访问 https://www.researchandmarkets.com/r/vxaxin

    媒体联系人:
    研究和市场
    劳拉伍德,高级经理
    press@researchandmarkets.com

    E.S.T 办公时间致电 +1-917-300-0470
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    格林威治标准时间办公时间致电 +353-1-416-8900

    美国传真:646-607-1904
    传真(美国境外):+353-1-481-1716

    剖腹产

    剖腹产

    查看原始内容:https://www.prnewswire.com/news-releases/global-fintech-markets-2016-2020–2021-2026-api-ai-blockchain-distributed-computing-payment-fund-transfer-personal-finance-loans –insurance-301399554.html

    消息来源研究和市场

    2020 年全球金融科技市场价值 73017.8 亿美元,预计在预测期内以 26.87% 的复合年增长率增长。

    Source: https://finance.yahoo.com/news/global-fintech-markets-2016-2020-170000318.html

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    印度储备银行的自动借记规则可能会引发金融科技初创公司的税收困境 – NewsEverything Expertise

    孟买:印度储备金融机构 (RBI) 的自动借记规则可能会为已安排平台的金融科技公司带来税务问题…

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    孟买:印度储备金融机构 (RBI)
    自动借记规则可能会为金融科技公司带来税务问题,这些公司已经为银行安排了平台与标准的电子授权平台相结合以确保合规性。
    除了对此类协会赚取的部分现金征收 18% 的额外项目和供应商税 (GST) 外,金融科技公司还有可能被征收 2% 的均衡税,尤其是在印度公民订阅供应商的交易中海外 OTT 参与者或他/她从主要位于印度以外的组织购买物品和供应商。

    成本聚合商 Razorpay、BillDesk 和 PayU 已经安排了平台——分别是 MandateHQ、SiHub 和 Zion——可以为银行完成交易提供“桥梁”。

    随着在客户和海外服务提供商机构(Netflix、Apple 零售商等)之间引入全新的中间人(金融机构除外),税收影响已经出现。金融科技平台提供额外的问题身份验证、潜在客户通知以及用于向银行收取费用的订阅管理的仪表板。

    RBI-自动借记

    税务顾问表示,如何征收均等税(涉及海外公司通过网络进行的任何交易的 2% 成本)和商品及服务税将取决于金融科技参与者实体的建设和交易的路由方式。他们说,联邦政府的新均衡税可能有多种发挥作用的方法。

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    税务咨询机构 Transaction Sq 的创始人 Girish Vanvari 表示:“平台对零售商收取的费用征收 2% 的均等税的危险是存在的。”“2% 的均等税——因为定义表明——是与任何海外交易相关,即使服务提供商或收取费用的企业不会主要位于印度,也可能会被征税。”
    首先,如果从中扣除现金的金融机构不是主要位于印度或在印度没有税务存在,则金融科技平台收取的费用或任何现金将面临 2% 的税收。

    第二次机会将取决于交易的结构。如果即使从印度金融机构获得的费用也不会直接进入印度实体——这也可能会吸引 2% 的税收。

    如果现金流向金融科技公司的子公司,例如在新加坡或阿联酋成立的子公司,然后再流向海外服务提供商,即使这些公司也可能会被征税。税务顾问说,也有消费税的影响。税务顾问表示,如果从印度借记卡或银行卡中扣除的现金在汇入海外零售商账户之前通过金融科技公司的账簿,商品及服务税可能会发挥作用。

    DeloitteIndia 的合伙人 MS Mani 表示:“金融科技公司提供的用于验证交易的提供商可能会就他们收取的每一项安排费用和交易费用向 GST 提出上诉。”

    BillDesk 和 PayU 没有回复 ET 的询问。 Razorpay 首席创新官 Amitabh Tewary 表示:“一旦在线零售商为与他们交易的持卡人安排了授权,我们的决议就不会直接与他们合作。” “Razorpay 不会为这项服务向在线零售商收取任何费用。”

    印度储备银行从 10 月 1 日开始实施的新指南规定,如果银行在至少比成本提前 24 小时向潜在客户发送预借记通知的情况下,他们只能进行自动借记交易。

    大多数银行既没有专业知识也不想花钱为企业进行此类交易,而是转向金融科技公司提供交易平台。

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    #RBI #auto #debit #rule #tax #woes #fintech #startups

    来源

    第二次机会将取决于交易的结构。如果即使从印度金融机构获得的费用也不会直接进入印度实体——这也可能会吸引 2% 的税收。

    Source: https://newseverything.in/rbis-auto-debit-rule-may-trigger-tax-woes-for-fintech-startups-newseverything-expertise/

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